О состоянии законности и практике прокурорского надзора за исполнением законодательства при предоставлении потребительских кредитов.

Прокуратурой Костромской области проанализировано состояние законности и практика прокурорского надзора за исполнением законодательства при предоставлении потребительских кредитов (займов) кредитными и некредитными финансовыми организациями, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

Установлено, на территории Костромской области зарегистрированы и осуществляют деятельность 6 кредитных организаций, 36 ломбардов, 39 микрофинансовых организаций, 13 кредитных потребительских кооперативов и 2 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива.

В результате анализа данных, полученных в ходе проверок прокурорами городов и районов области, установлено, что в 2015г. – истекшем периоде 2016г. наметилась устойчивая тенденция к увеличению выданных кредитными и некредитными финансовыми организациями потребительских кредитов (займов).

Анализ состояния законности в сфере потребительского кредитования показал, что в деятельности кредитных организаций выявляются факты нарушения законодательства о персональных данных, а также нарушения законодательства при списании денежных средств граждан в счет погашения задолженности. Так, в деятельности одного из костромских банков Буйским межрайонным прокурором выявлены факты списания со счета денежных средств детского пособия в счет погашения долга по кредитному договору.

Прокурором города Костромы в деятельности другого банка выявлены нарушения в части осуществления обработки персональных данных заемщиков в отсутствие согласия субъекта персональных данных. Наибольшее количество нарушений при предоставлении потребительских кредитов (займов) населению выявлено в деятельности не кредитных финансовых организаций: кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов. Так, КПК «Стимул» (г.Галич), КПК «Экспресс-Займ» (г.Кологрив), ООО «МФО «Регион-Кредит 44» (пос.Красное-на-Волге), ООО «ВДМ-ФИНАНС» (г.Мантурово), ООО МФО «Быстрозайм» (г.Кострома) в местах оказания услуг по предоставлению потребительских кредитов не размещена предусмотренная законодательством информация: о наименовании кредитора, его адресе и контактных данных, о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов); о требованиях к заемщику, видах, суммах потребительского кредита (займа); процентных ставках и др. В ходе проведенных проверок выявлены многочисленные нарушения некредитными финансовыми организациями порядка заключения договора потребительского кредита (займа).

Так, Порядком предоставления займов кредитного потребительского кооператива Экспресс-Займ (г.Кологрив), в нарушение требований ч.21 ст.5 Закона о потребительском кредитовании, предусмотрены штрафные санкции в случае неисполнения заемщиком условий по договору в размере, превышающем 20 % годовых. Микрофинансовыми организациями ООО «ВДМ-ФИНАНС» и ООО «Центрофинанс Групп» (г. Мантурово) в договорах займа не определен порядок начисления процентов по договору в зависимости от срока, истекшего к моменту возврата суммы кредита. В заключенных договорах займа ООО «МФО «Капитал-К» (Красносельский район) не содержатся сведения о полной стоимости займа. Договоры займа, заключаемые ООО «МФО «Дисконт-займ» (г.Кострома), в нарушение требований закона содержат условия возможности одностороннего уменьшения и увеличения размера процентных ставок по предоставленному займу. В залоговых билетах ООО «Экспресс-Ломбард» (г.Макарьев) установлена не предусмотренная законом обязанность клиента уплатить штраф за утерю залогового билета. ООО «Автоломбард», ООО «Ломбард Волжский Бриллиант», ООО «Ломбард «Север», ООО Ломбард «Приватный», ООО «Техсервис-Ломбард» (г.Кострома) залоговые билеты составляются с нарушением требований закона: не содержат указания на процентную ставку по займу, условие о возможности и порядке досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствии такой возможности. ООО Ломбард «Драгметкредит» (г.Шарья), ООО «Ломбард-Профи» (г.Кострома) не исполняют обязанность по страхованию в пользу заемщика за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог.

В ходе проверки деятельности сельскохозяйственных кооперативов выявлены факты несоответствия учредительных документов требованиям Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» (далее – Федеральный закон № 193-ФЗ).

Так, Галичским межрайонным прокурором в деятельности СПК «Маяк», прокурором Макарьевского района в деятельности СПК «Новая Русь», «Заря», «Восток», «Никулино», «Родина», прокурором Чухломского района в деятельности СПК «Родина» выявлены факты несоответствия уставов требованиям Федерального закона № 193-ФЗ, в части установления оснований и порядка выхода из членов кооператива, очередности распределения прибыли, установления порядка и минимального размера личного трудового участия в деятельности кооператива и др.

По выявленным нарушениям приняты меры прокурорского реагирования, по результатам рассмотрения которых приняты меры к устранению нарушений законодательства о потребительском кредитовании, виновные должностные лица привлечены к дисциплинарной и административной ответственности.

Старший помощник прокурора Костромской области по взаимодействию со СМИ, — Наталья Шумская-Сколдинова