Прокурорские проверки по предоставлению потребительских кредитов (займов)

Прокуратура Липецкой области дала правовую оценку состоянию законности при предоставлении потребительских кредитов (займов) проверила соблюдение законности при предоставлении потребительских кредитов (займов) за период 2013 год – 1 квартал 2015 года.

В ходе проверки выявлены неединичные факты нарушения финансовыми организациями требований закона об информировании граждан об условиях предоставления займов.

Так, в пунктах выдачи денежных средств ООО “ФастФинанс” и ООО “Русские деньги” отсутствовали доступные для всеобщего ознакомления Правила предоставления микрозаймов.

В связи с этим на основании постановлений прокурора Октябрьского района г. Липецка руководители организаций были привлечены к административной ответственности в виде штрафа в размере 10 000 рублей каждый.

Кроме того, в их адрес внесены представления, по результатам рассмотрения которых нарушения устранены, 4 лица наказаны в дисциплинарном порядке.

Аналогичные нарушения выявлены прокуратурой Советского района г. Липецка в деятельности ООО “ЛИПФИН” и ООО “Регион Траст Капитал”.

Данковским межрайонным прокурором было установлено, что форма договоров, заключаемых с заемщиками компанией “Быстроденьги” могла ввести клиентов в заблуждение относительно условий предоставления займов.

Кроме того, в соглашениях не указывалась полная стоимость потребительского кредита.

В ряде сельскохозяйственных кредитных кооперативов Долгоруковского и Добринского районов заключаемые договора не содержали обязательной информации о сумме кредита, его сроке и процентной ставке, а также незаконно возлагали на заемщика обязанность застраховать предмет залога.

В 2014 г. прокуратурой Октябрьского района г. Липецка вскрыты факты предоставления ООО “КИК Финанс” микрозаймов населению, несмотря на то, что общество не имело статуса кредитной или иной финансовой организации и не вправе было осуществлять такую деятельность.

Допуущенное нарушение стало основанием для привлечениия виновного лица к административной ответстенности в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

Кроме того, реклама услуг подобных компаний не всегда соответствовала требованиям действующего законодательства.

В частности, наружная реклама ООО “Деньги сразу” и ООО “Русские деньги” содержала только часть условий предоставления займов и умалчивала об иных условиях, влияющих на сумму расходов заемщиков.

Как показали проверки кредитных потребительских кооперативов, последними не в полной мере выполнядись обязанности по представлению информации, необходимой для формирования кредитных историй членов кредитного кооператива (пайщиков), которым предоставлены займы.

Существенные недостатки вскрыты прокурорами в сфере сельскохозяйственной кооперации.

Так, только в результате вмешательства прокурора Задонского района из уставов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов были исключены незаконные нормы об оказании своим членам финансовых услуг по взаиморасчетам с третьими лицами, а также возможности выступления гарантом или поручителем по их обязательствам.

Положения о членстве отдельных СКПК Добровского района предусматривали возможность правлению кооператива не сообщать о причинах отказа в приеме в его члены и исключали судебный порядок обжалования их решений.

Аналогичные положения СКПК “Больше-Хомутецкий пайщик” и нескольких других кооперативов неправомерно устанавливали в качестве обязательного условия для приема нового члена кооператива наличие рекомендаций не менее двух пайщиков.

Прокурорами Добровского, Добринского и Хлевенского районов вскрыты факты принятия граждан в члены кооперативов без соответствующих заявлений и выдачи им членских книжек.

В некоторых кооперативах членские книжки пайщиков не содержали сведений об основании и дате вступления в кооператив, о виде паевого взноса, размере приращенного пая, дате его начисления и погашения, о размере возвращенных паевых взносов и дате их выплат, а также другие необходимые данные.

Прокуратурой Задонского района выявлены случаи, когда в кооперативах с числом членов более 25 человек не формировалось правление.

Основанием для внесения прокурором Чаплыгинского района представлений руководству муниципальных образований стало совмещение главами администраций двух сельских поселений должностей председателя СКПК, что создавало условия для различного рода злоупотреблений.

В СКПК “Надежда” и СКПК “Золотник” (Данковский муниципальный район) с момента создания и по настоящее время не определён размер и порядок внесения паёв.

В большинстве кредитных сельскохозяйственных кооперативов, действующих на территории региона не проводились ревизии их финансово-хозяйственной деятельности, а риски невозврата займов не были застрахованы.

По итогам проверок ломбардов вскрыты факты неисполнения рядом таких учреждений требований Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, предусматривающих разработку правил внутреннего контроля и назначения ответственных за их соблюдение должностных лиц, прохождение последними специального обучения и составления программы подготовки сотрудников организаций.

Уставом и регистрационными документами ООО “Первый городской ломбард” в качестве основных видов предпринимательской деятельности, помимо разрешенных федеральным законодательством, предусматривалась розничная торговля ювелирными изделиями и прочими бывшими в употреблении товарами, прокат бытовых изделий и предметов личного пользования, ремонт часов и ювелирных изделий, оказание прочих деловых услуг.

Кроме того, в выданных ломбардом залоговых билетах описание вещей не позволяло в последующем достоверно их идентифицировать.

В ООО “Статус-Ломбард” и ООО “Ломбард Черноземье 1” (г. Грязи) не были созданы условия для хранения заложенных вещей.

Кроме того, прокурорами выявлялась деятельность незаконных ломбардов.

Так, ООО “Торговый дом “Газ-Авто” гражданам и организациям выдавались денежные средства под залог автомобилей.

Вместе с тем, в реестре ломбардов указанная организация не значилась, ее наименование не соответствовало закону, а заявленные виды деятельности не предусматривали выдачу краткосрочных займов.

Проведенный в рамках проверки мониторинг общедоступных Интернет-ресурсов показал, что Липецкое областное отделение общественной организации “Всероссийское общество автомобилистов”, не являясь ломбардом, размещало рекламу о предоставлении потребительских кредитов под залог транспортных средств.

Факты выдачи гражданам потребительских кредитов на коммерческой основе имели место и со стороны иных хозяйствующих субъектов, не относящихся ни к одному из вышеуказанных видов финансовых организаций.

В частности, одним из липецких индивидуальных предпринимателей в период с 14.07.2014 по 12.08.2014 было предоставлено гражданам 5 займов под проценты.

При этом в силу своей организационно-правового формы и отсутствия статуса финансовой организации он был не вправе заниматься данным видом деятельности, в связи с чем на основании постановления прокурора Октябрьского района г. Липецка он был подвергнут штрафу в доход государства в размере 20 000 рублей.

По всем фактам выявленных нарушениям прокурорами приняты меры реагирования, направленные на их реальное устранение и привлечение виновных должностных лиц к административной ответственности.

Источник:http://www.lipprok.ru/